Kategorie Bauen und Sanieren

Nicht neu aber fair – Darlehensvermittlung im Büro Pösselfinanz

schnell zum richtigen Darlehen

Einen schönen Guten Tag!

Seit über neun Jahren vermitteln wir nun jeden Monat Darlehen zur Immobilienfinanzierung oder anderen Darlehensbeschaffung.

Nicht nur Kunden unter Ihnen, die bei der Hausbank oder den üblichen Anbietern kein annehmbares Angebot bekommen haben, haben sich sehr gefreut, dass wir mithilfe unseres Dienstleisters proHyp GmbH eine Finanzierung Ihres Traumes oder einfach einer wichtigen Anschaffung realisieren konnten.

Das Gute der Geschichte ist, dass JEDE Anfrage mithilfe unserer Experten eine Lösung gefunden hat!

Unsere Experten von der proHyp GmbH sind wie wir unabhängig von Banken und vergleichen online Angebote von über 400 Banken, Volksbanken, örtlichen Sparkassen und Versicherungen. Dabei kann in der Regel – durch die online-Aufbereitung der Angebote – bereits nach wenigen Minuten gesagt werden, ob eine Finanzierung möglich ist.

Im Übrigen begleiten wir Sie von der Angebotsfindung bis zur Auszahlung des Darlehens bei allen Schritte kompetent, offen und versuchen, es Ihnen so einfach wie möglich zu machen.

Wussten Sie?

(Ein paar wichtige Hinweise)

  • Wenn Sie einen Riestervertrag haben, können Sie das Guthaben als Eigenkapital einsetzen (Wohnriester) und damit bessere Konditionen bei der Bank erhalten! (Riester-Darlehen oder -Bausparer empfehlen wir aktuell nicht)
  • Sammeln Sie frühzeitig wichtige Unterlagen zu Ihrem Einkommen, Vermögen etc. Auch zum zukünftigen Objekt sind vielfältige Unterlagen erforderlich. Die Bank muss nachher (fast) alles wissen! Und eine Bearbeitung beginnt – obwohl es diverse online-Rechner anders suggerieren – die Bank erst, wenn ALLE Unterlagen vorliegen! Hier finden Sie eine Liste der Unterlagen, die zur Antragstellung vorliegen müssen.
  • Wenn Sie staatliche Förderprogramme nutzen wollen, müssen Sie einiges an Zeit, Geduld und Ausdauer mitbringen! Bei den aktuell sehr niedrigen Marktzinsen kann ein Darlehen der Bank oder Sparkasse evtl. genau so günstig sein. Und: Förderprogramme sind an Bedingungen gebunden! Wir prüfen vorab, ob Sie diese erfüllen.
  • hier finden Sie die aktuellen Zinsen
  • Schnell oder hell?
    • die Höhe der Zinsen hängt u.a. davon ab, wieviel Sicherheiten die Bank bekommt und wie hoch ihr Eigenkapital ist,
    • die meisten „Schnell“-Angebote im Internet oder beim Bankberater unterstellen sehr günstige Bedingungen, die fast kein Kunde einhält, so dass Sie meist eine Überraschung erleben, wenn es zum tatsächlichen Angebot kommt. Wurden im Erstgespräch/online-Angebot noch 0,62 % versprochen, stehen auf dem realen Angebot nachher 2,42 % oder mehr ☹. Und dann haben Sie schon soviel Zeit investiert (> Unterlagen!) und der Notartermin ist vielleicht schon ausgemacht, dass Sie oft zähneknirschend akzeptieren, was Ihnen vorgelegt wird.
    • dabei hätte es auch anders ausgehen können, wenn Sie gleich zu einem unabhängigen Fachmann gegangen wären. Vielleicht hätte der keine 0,x % versprochen, aber er hätte Ihnen sicher ein 1,x %-Angebot mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten verschaffen können 😊

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Wohnriester und nachgelagerte Besteuerung

was viele nicht wissen

Für Riesterverträge gilt – wie für alle Renteneinkünfte – die sogenannte nachgelagerte Besteuerung. D.h. die mit oft großem Steuervorteil und staatlichen Zulagen angesparten Guthaben werden bei der Auszahlung der lebenslangen Rente (oder eines Teils – max. 30 % – des Kapitals) der Besteuerung unterworfen. Es sind 100 % der Zahlungen steuerpflichtig.

Das nimmt einen Teil des steuerlichen Vorteils aus der Ansparzeit wieder „weg“. Meist ist jedoch der Steuersatz im Alter viel geringer als im Erwerbsleben. Darum ist die Förderung trotzdem lohnend!

Was Viele (auch Berater) nicht wissen: Auch wenn vor der Rente Kapital zur Eigenheim-Finanzierung entnommen wird oder ein Riester-Darlehen aufgenommen wird, ist im Alter die Besteuerung fällig.

Bei der Entnahme von Kapital aus einem bestehendem Riestersparvertrag (als Eigenkapital) wird ein sogenanntes „Wohnförderkonto“ angelegt, welches das entnommene Kapital bis zum Rentenbeginn mit 2 % verzinst. Zum Rentenbeginn ist das fiktive Kapital dann zu versteuern. Entweder jährlich bis zum 85.Lebensjahr oder auf einen Schlag (dann gibt es 30 % Rabatt).

Auch wenn ein Riesterbausparvertrag (BSV) abgeschlossen wird und z.B. zu einem Riesterdarlehen führt, passiert das Gleiche. Alle Entnahmen (die Entnahme aus dem BSV und anschliessend die monatlichen Tilgungen) werden auf einem „Wohnförderkonto“ fiktiv gesammelt, mit 2 % verzinst und zum Rentenbeginn versteuert (siehe oben).

Genau genommen ist die Entnahme von Kapital sogar steuerlich günstiger, als das Ansparen bis zur Rente. Aber das ist letzlich eine Rechnung mit vielen Variablen, so dass hier keine Empfehlung gegeben werden kann.

anbei eine Beispielrechnung

 

 

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News im Herbst 2017

Liebe Kundinnen und Kunden,

die Blätter färben sich und fallen. Mal sieht es golden aus, mal grau. Wir verlassen inzwischen im Dunklen das Büro und bald ist ein ereignisreiches Jahr Geschichte.

Aber dazu schreibe ich vielleicht in einigen Wochen mehr.

Nun erst mal wie jedes Jahr einige Hinweise zu finanziellen Entscheidungen, die vor dem Jahresende getroffen werden sollten:

die Themen:

  • Kfz-Versicherung verbessern
  • den Zehnten zurücklegen – Rürup und Riester
  • grün versichert
  • Gesundheitskonto
  • KV-Beitrag im Alter verringern
  • Online-Rechner auf poesselfinanz.de
  • wo gibt es Zinsen? – nachhaltzige Geldanlagen
  • eigenes Haus – eigene Wohnung – Darlehensvermittlung

Betreuen wir Ihre Kfz-Versicherung?

  • Hat ihre Kfz-Versicherung die Leistungen, die Sie brauchen?
  • Stimmen die Angaben zu km-Fahrleistung, berechtigte Fahrer etc.. noch?
  • Und stimmt auch der Preis?

Stiftung Warentest hat kürzlich berichtet, dass in einigen preiswerten Kfz-Versicherungen der Schutz besser scheint als er ist. Verletzen Sie bspw. Pflichten (wer ist davor gefeit?) verringert sich der Versicherungsschutz z.b. In der Haftpflichtversicherung auf die gesetzlichen Mindestsumme.

Vergleichen Sie hier unter ausgesuchten zuverlässigen und preiswerten Versicherungen und schließen Sie auch gleich online ab oder schicken uns Ihre Kfz-Versicherung und Ihren Versicherungswunsch. Wir erstellen einen umfänglichen Vergleich aus fast allen Versicherungen des deutschen Marktes.

den Zehnten zurücklegen

Durch Zuzahlungen zu Basis (Rürup) – und Riester-Renten kann sowohl jetzt Steuer gespart, als auch die spätere Rente erhöht werden.

  • In Basisrenten kann maximal 23.362 Euro pro Person eingezahlt werden. Fordern Sie die Zuzahlungsinfo an!
  • Bei Riesterrenten sollte der eigene Beitrag so optimiert werden, dass die Zulagen in voller Höhe gezahlt werden (hier nachrechnen, oder schicken Sie uns den Betrag Ihres Bruttoeinkommens 2016)
  • übrigens steigen die Zulagen im nächsten Jahr auf 175 Euro pro Person und 300 Euro pro Kind

grün versichert

Einige Versicherer machen bereits mit: auch bei scheinbar kleinen Versicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Kfz …) können Sie mitbestimmen, diese nach ökologischen Kriterien anzulegen. Meist sind diese Verträge mit sinnvollen Verbesserungen versehen, z.b. Dass im Schadensfall- beim Ersatz durch ein nachhaltiges ( meist teureres) Produkt- eine höhere Entschädigung gezahlt wird.

Fragen Sie zielgerichtet danach! Mehr lesen

Gesundheitskonto

Gesundheitskosten werden immer teurer, unsere Ansprüche auch. Nicht alles erstattet die Krankenversicherung.

  • Eine Krankenzusatzversicherung kann die Lücke (Zahnersatz, Heilpraktiker, 1-Bett-Zimmer, Pflegekosten ..) schließen.
  • eine andere Möglichkeit ist, sich ein persönliches Gesundheitskonto einzurichten, um hiervon gewünschte Behandlungen bezahlen zu können

KV-Beitrag im Alter verringern

Gesetzliche und private Krankenversicherungen werden – wie die Gesundheitskosten – jährlich um 3-5 % teurer. Damit Sie im Alter vorbereitet sind, sollten Sie rechtzeitig vorsorgen.

Gut verdienende Privat Krankenversicherte haben den Vorteil, dass sie – steuerlich absetzbare! – Entlastungsbeiträge einzahlen können. So können Sie dafür sorgen, dass Sie im Alter erheblich weniger Beiträge zahlen, als wenn Sie gesetzlich versichert wären.

Zusammen mit meinem Maklerkollegen, Tino Müller, Fachberater für Krankenversicherung, finden wir die richtige Lösung.

Wussten Sie, dass es steuerlich vorteilhaft ist, Beiträge z.B. für 2 Jahre vorauszuzahlen?

Online selbst rechnen, vergleichen und abschließen

Viele Versicherungen des täglichen Bedarfs können auf unserer Webseite online verglichen und auch gleich abgeschlossen werden (Hausrat, Haftpflicht, Reise-Versicherungen, Rechtschutz, Kfz …)

Grüne Versicherung folgen im nächsten Jahr.

wo gibt es Zinsen?

Die Ersparnisse schmelzen mangels Zinsen auf dem Sparbuch, Konto oder Bausparvertrag dahin. Die Sparkassen versprechen z.B. „Garantierte Zinsen – bis zu 0,20 % p. a.“ !!

Ein gut strukturiertes Fondsdepot ändert das für Sie. Verwirklichen Sie Ihre ethisch-ökologischem Ansprüche! Sie wollen auf Management verzichten und geringe Kosten? Nehmen Sie ein passendes ETF-Depot. Mehr lesen

Sie müssen auf einen Teil ihres Geldes nicht jederzeit zugreifen? Dann sind Fonds mit fester Laufzeit und hoher Kapitalsicherheit richtig, z.B. ÖKORENTA Neue Energien X

eigenes Haus – eigene Wohnung

ImmobilliarDarlehen sind historisch günstig! Mit unserem Partner ProHyp vergleichen wir über 400 Banken und Sparkassen sowie Förderdarlehen und begleiten Sie bis zur Auszahlung des Geldes!

Wenn Sie eine Immobilie haben und die Zinsbindung in den nächsten 3-5 Jahren endet oder wenn Sie demnächst eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, sprechen Sie mich an!

Es lohnt sich zu vergleichen und einen unabhängigen Berater bei der größten Anschaffung ihres Lebens an der Seite zu haben!

Mit herzlichen Grüßen von der Saale – Kerstin Mühlberg und

Ihr Uwe Pössel

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